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從G20峰會看未來2年金融信貸行業

在大阪舉行的G20峰會,緊張氛圍超過以往任何一屆,就算10年前世界因為金融危機而不得不抱團,也沒有過2019年度的這種緊張氛圍,究其原因只有一個:中美兩國貿易戰危機!G20國家擁有世界三分之二的國土、超過世界總貿易額85%的貿易額,與其說這屆G20是20國集團大會,不如說是借20國大會之名,解中美兩個大國貿易戰之實,確實如國家主席習主席所言:中美兩國,合則雙贏,斗則雙輸!


確實,先不說中美貿易戰對世界的影響,就是中美兩國民眾,也早就翹首以盼了,首先美國的農業產業傷不起,中國出口額占其50%以上份額,短期去哪找中國這么個15億人口、上億中產的消費市場?更別說蘋果這些科技產業了。再說國內,雖說中華民族堅韌慣了,根本不怕所謂的苦日子,但是對經濟沒影響嗎?那也是不現實的,制造業、外貿公司也在翹首以盼。話說遠了,回過頭來說說我們的金融行業,為啥17年開始大家就覺得不好過了,很多小貸公司紛紛倒下,各類金融中介公司也是秋風掃落葉之勢,究其原因,無外乎以下幾個:
1、 中美貿易戰等因素導致經濟大環境下滑:這是最主要的因素,對貸款行業來講,最好的時節是經濟向上、大家都勇于借款來投資、消費的時候就是最好的時候,想想11年-15年,經濟一片大好,國家有實行貨幣寬松政策,君不見,股市紅火、創業公司層出不窮、晚上的各類ktv、夜宵都是人聲鼎沸,這就是好的經濟象征,人人敢消費,覺得明天能掙回更多,各類銀行、小貸公司、助貸公司都賺得盆滿缽滿,消費者也不會過多來計較利息、手續費,反正都覺得能賺回來。等到17年開始,突然覺得各行業的錢都難掙了,都不敢投資和消費了,借款人借錢也計較利息和手續費了,這才是問題的根源;
2、 金融行業開放突然、磨合時間太短:作為國家在最近幾年才開始逐步的開放的金融行業來說,留給市場的時間太短,導致從業者和消費者都沒做好準備,從業者覺得金融行業錢太好掙,缺乏敬畏之心,放大了貪欲,都在掙快錢;消費者對金融行業缺乏基礎知識了解,導致形成極端效應,信任的時候沒有防范之心,稍微遇到問題又一桿子打死“金融行業都是騙子”,汗顏!所以大家才會看到從10年開始到現在的投資擔保公司騙局、p2p騙局、套路貸、現金貸,血的教訓!
3、 始于貪欲、終于貪欲:我們說,翻開中華民族的5000年歷史,對普通老百姓來說,那真就是一段漫長的血淚史,中國人真是“窮”怕了!因為窮,我們思變,所以有了今天改革開放40年取得的超過西方國家幾百年發展的成果;也是因為窮,我們對財富的追究永無止境,導致我們只知進而不知退,缺乏對金融行業的敬畏之心:從業者不斷的最求高利潤,提高利息、提高服務費,甚至于發展成為714高炮、套路貸,已然違背金融本質,公然行騙;消費者超前消費,特別很多90后盲目追求精致生活,超前消費,加上中國人自古以來的“王侯將相、寧有種乎”觀點,部分年輕人盲目創業,遍街“獨角獸”,都想一年實現財務自由、3年成為中國首富,盲目借貸,造成惡性循環。
G20雖說是在日本的一次會議,但是對所有金融行業從業者來說,不得不說是一股春風,接下來的幾年,會是金融行業從混亂走向正規、從單體利潤走向規模利潤的關鍵時期,誰能最終笑傲江湖?具備以下發展優勢的企業會最終勝出:
1、 堅持規范化發展的金融企業:不管是小貸公司、助貸公司還是金融科技公司,未來的市場一定不會容納得了這么多競爭者,未來幾年,市場會更加集中,這是發展的必然,以深圳市場為例:一個深圳市場不可能容納得了3000家貸款中介、500家小貸公司,或許最終存活5%-10%就不錯了,這并非危言聳聽,而是行業發展的必然結果,看看90年代初的房地產和房地產中介市場,都走過一樣的路。只有今天回頭反思,堅持規范化發展、提高管理能力、提高研發能力、提高員工素質、提高經營者素質、堅持品牌化發展思路的企業也許最終能夠勝出;
2、 堅持差異化發展的企業:除了央行,金融行業都是中介!都是中介,如何差異化?其實這個問題房地產中介市場已經用20年的發展經驗指明了道路,今天的房地產中介市場,雖說是寡頭思維,但是鏈家之類公司強于線下、安居客之類強于互聯網線上、中原偏于商業、21世紀地產堅持加盟,都是差異化競爭的必然選擇,誰也別想消滅誰,誰也別想東方不敗一統江湖,所以從金融中介里面尋找到差異化并加以不斷強化,也許在未來能有行業立身之地;
3、 重視品牌化經營的企業:今天一大幫人都在談流量to c化、個體化,都在鼓吹品牌消失,金融行業需要品牌嗎?答案是肯定的:金融行業比任何行業都需要品牌化,就拿工農中建銀行來講,為何那么多p2p、私募公司會倒掉,而這些銀行卻沒有擠兌風險?究其原因,除了政策之外,還有什么?最大的根源是信任,而信任最終的表現形式來自于品牌,當然品牌不是指別人知道你了就是品牌,而是信任你才是品牌,就像“三鹿奶粉”盡人皆知但不是品牌一樣的道理。所以說今天的很多金融從業者不重視品牌建設,只在想法提高利潤、不計市場美譽度的做法,在未來一定會死掉,今天你放了714、套路貸,在當前或者可以預見的未來,國家和市場都不會放過你,僥幸呢,賺點小錢轉行度日,肯定別想奢求有啥未來的,因為這個原罪會是一代人的記憶,你的身上會永遠留有像古代囚犯一樣的烙印,直至被拋棄。
金融行業是剛開放的行業,規模體量超過所有的行業,有些暫時的規則混亂是能夠理解的,但是天下大勢分久必合,不會有永遠混亂的行業,只會越來越規范。

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